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700元“做流水”

換來購房夢碎、貸款無效

還可能坐牢！

 黃梅法院審理

一起房貸糾紛時

揪出偽造流水騙貸案

果斷駁回起訴并移送公安

更向銀行發(fā)出“堵漏”建議

偽造資質(zhì)騙貸，代價遠(yuǎn)超想象！

 2023年7月，夏某為購買黃梅縣某樓盤房產(chǎn)，在明知自身銀行流水不符合貸款條件的情況下，向開發(fā)商銷售人員支付700元用于偽造銀行流水及收入證明，并以偽造的流水和收入證明與某銀行簽訂了《個人購房借款（擔(dān)保）合同》，獲取貸款36萬元。后因開發(fā)商違約，夏某起訴要求解除購房合同并索賠。

 庭審中，某銀行提交關(guān)鍵證據(jù)指出，夏某與開發(fā)商工作人員合謀偽造貸款資質(zhì)，涉嫌騙取貸款罪。法官經(jīng)調(diào)查核實(shí)發(fā)現(xiàn)，夏某曾向銷售人員轉(zhuǎn)賬700元并備注“做流水的錢”，其行為已超出民事糾紛范疇。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》，法官認(rèn)定偽造銀行流水騙取貸款涉嫌刑事犯罪，不屬于民事案件受理范圍，依法裁定駁回夏某的起訴，并將相關(guān)線索移送公安機(jī)關(guān)立案偵查。

 同時，為防止類似騙貸事件再次發(fā)生，法院還向涉事銀行發(fā)出了司法建議，建議銀行建立智能化反欺詐風(fēng)控體系、強(qiáng)化合作機(jī)構(gòu)聯(lián)合懲戒、完善刑事線索移送機(jī)制。涉事銀行及時回函感謝法院對銀行工作的監(jiān)督和指導(dǎo)，表示將完善審批流程、完善第三方合作監(jiān)管、強(qiáng)化風(fēng)險控制、完善線索移送機(jī)制，盡快整改到位，堵住騙貸等違法行為的漏洞。

 偽造銀行流水騙取貸款買房是一種極其嚴(yán)重的違法行為，其后果不僅僅是貸款合同的無效，更可能面臨刑事處罰。此類行為還會對個人信用記錄產(chǎn)生永久性的負(fù)面影響，導(dǎo)致當(dāng)事人在未來的金融活動中面臨諸多限制，如無法獲得貸款、信用卡申請被拒等。在進(jìn)行金融活動時，務(wù)必遵守法律法規(guī)，誠實(shí)守信，切勿抱有僥幸心理！若遭遇開發(fā)商誘導(dǎo)偽造資質(zhì)，請保留證據(jù)并向監(jiān)管部門舉報。同時，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險防控，提高審核標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)貸款申請材料的真實(shí)性，共同維護(hù)健康、穩(wěn)定的金融秩序。