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 當前，投資理財成為社會大眾已廣泛接受的資產保值增值方式，市場上各種投資產品更是花樣繁多、層出不窮。少數不法分子利用投資者追求高回報的逐利心理，在不具備相關金融資質的情況下，打著投資理財的幌子，采取蹭熱點、虛假宣傳、層層包裝，最終實現對公眾資金的非法吸收。

 下面這個案例就是以消費投資之名，以行非法集資之實。讓我們步步分解，揭開所謂“消費投資”的面紗，看犯罪分子如何環環相扣，將人引入非法集資的大坑。

拉攏誘惑

 被告人丁某某注冊成立所謂的數字商品公司，讓康某某搭建了一款網上購物的數字商城APP。該平臺宣稱，消費會員可以通過購物消費獲得高額返利，采取“以老帶新拉人頭”的方式，廣泛宣傳、推薦、發展數字商城消費會員。

 法官提醒：此舉表面是發展消費會員，實則是拉攏集資參與人。

虛假承諾

 在丁某某的授意下，任某某、徐某某、王某某分工合作，通過網絡媒體、推介會、新聞發布會等途徑推出所謂的數字貨幣“云元”（僅僅是個虛造的概念，不具備數字貨幣的屬性），公開承諾“云元”只漲不跌，并采取人為控制手段不斷抬高“云元”所謂的交易價格，營造“云元”具有良好保值增值前景的假象。

 法官提醒：表面是只漲不跌的數字貨幣，實則是人為包裝的虛假概念。

偷梁換柱

 會員在數字商城進行消費時，通過大幅拉高商品銷售價格，在扣除商品正常市場價格后，將差價轉化為所謂的“消費返現”進入消費者的投資賬戶。

 法官提醒：表面是消費返利，實則是集資參與人自有資金。

暗度陳倉

 消費會員基于相信“云元”能保值增值、價格只漲不跌的公開宣傳許諾和假象，用所謂的“消費返現”投資“云元”。消費者購買“云元”的資金轉入丁某某等人實際控制的資金賬戶后即無法兌換提現。

 法官提醒：表面是投資，實則是非法吸收公眾存款。

 在上面這個案例中，集資參與人在身份上被轉化成為消費會員，被告人丁某某等人通過故意抬高商品價格將被害人資金轉化為所謂的“消費返利”，掩蓋其所吸收資金的真實來源而逃避監管，再通過人為控制不斷拉高“云元”價格，誘使消費者用所謂的“消費返利”投資“云元”，最終實現吸收資金的目的。

 犯罪分子步步為營、精心謀劃，許多被害人被丁某某等人為控制不斷上漲的“云元”價格所迷惑，對其宣傳的“邊消費邊增值”深信不疑，直至案發，仍深陷其中而不自知。經司法鑒定，2018年12月至2021年6月，該數字平臺APP涉案金額達3億余元，受害者47萬余人。

判決結果

 天網恢恢，疏而不漏。2021年年底，犯罪分子被公安機關一網打盡。

 一審法院判決被告人丁某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑十三年，并處罰金一百萬元；對被告人任某某、徐某某、王某某、康某某等人犯非法吸收公眾存款罪，分別判處有期徒刑七年至十一年六個月等不等刑罰，并處罰金六十至八十萬元；對被告人非法吸收的資金及孳息依法予以追繳；對公安機關因該案查扣、凍結的財產由公安機關依法追繳后按比例發還給集資參與人，不足部分繼續追繳，追繳財產返還集資參與人后剩余的部分上繳國庫。

 被告不服法院判決，上訴至孝感市中級人民法院，二審裁定駁回上訴，維持原審判決。

法官說法

一、投資有風險，拒絕高利誘惑

 魚和熊掌不可兼得，不要相信所謂的穩賺不賠、超高回報，高回報必然以高風險為代價，投資同樣不能違背客觀規律。

二、投資須合法，拒絕盲信盲從

 金融創新不是逃避監管的借口，金融創新更不是法外之地。投資者在投資時應當主動查詢了解基本的金融投資監管政策，仔細審查是否具備相應的金融資質。正規的金融機構需要承擔投資者適當性審查義務，把合適的產品推薦給合適的投資者，并對相應的投資風險進行充分的告知提示，而不是片面宣傳投資收益。

三、投資需謹慎，拒絕頭腦發熱

 任何專業的投資機構都依賴于詳盡細致的前期調查和風險評估，投資前不能只考慮投資可能會帶來的高額回報，還應當審慎評估投資失敗的風險和代價。沖動是成功投資的天敵，而迷信于虛假包裝材料的投資無一例外會血本無歸。選擇合法正規的投資機構，在充分了解投資風險的基礎上選擇合適的投資產品，千萬不要被犯罪分子的虛假宣傳所迷惑。